Кредитная история – ключевой фактор, учитываемый банками при рассмотрении заявок клиентов. КИ дает оценку платежеспособности заемщика. При испорченной банки могут отказывать в выдаче кредитов. Какие варианты исправления имеются и как реагируют банки на наличие действующих или закрытых займов в МФО.


Как может испортиться КИ


Вариантов много, начиная с просрочки и заканчивая большим накопившимся долгом. Финансовые компании не приветствуют сотрудничество с должниками. Даже если клиент погасил обязательства, в КИ отразится просрочка, которую видят банки.


Проблемные клиенты заносятся в специальный реестр, доступ к которому имеют кредитные компании.


Как исправить ситуацию


При плохой КИ есть шанс исправления. Если банки отказывают в получении кредитов, обращаться следует в МФО. Такие организации не обращают внимания на рейтинг заемщика. Получив денежные средства, можно погасить финансовые обязательства. Вариант подходит при наличии небольших просрочек или штрафов за несовременное внесение средств в счет погашения долга.


Как работает схема:


• оформляется заявка на получение денег;


• заемщику выдаются денежные средства;


• закрываются долги;


• обновляется кредитный рейтинг;


• постепенно ликвидируется новый долг.


После взятия займа образуется новое долговое обязательство, которое требует своевременного погашения, чтобы не образовалась новая задолженность.


На практике, деньги в МФО выдаются на короткий сроки, размер не превышает 30 000 рублей. Это деньги «до зарплаты». Оформляя соглашение, клиент должен рассчитывать финансовые возможности.


Плюсы и минусы исправления КИ через займы


В чем преимущества займов при улучшении КИ:


• сокращение долгов;


• закрытие крупных обязательств;


• улучшение сведений;


• повышение рейтинга платежеспособности.


Несмотря на перспективы сотрудничества с МФО, не все кредиторы приветствуют наличие микрозаймов. Чаще это воспринимается как нестабильное финансовое положение гражданина. Если виден факт обращения в микрофинансовые учреждения, значит, клиенту не хватает средств для нормального существования и ему приходится брать деньги до зарплаты.


Неоднозначная позиция по вопросу не дает гарантии, что займы выровняют кредитную историю. В большинстве случаев они ее испортят.


Риск не расплатиться вовремя по обязательствам большой. МФО отправит сведения о просрочке в Бюро кредитных историй, задолженность будет расти, штрафы начисляться. Должник не только не исправит ситуацию, а приобретет еще больший размер долга и ухудшение рейтинга.


Как исправить КИ без оформления займов


Если клиент не желает оформлять займы с целью исправления кредитной истории, можно попробовать разрешить ситуацию самостоятельно. Что потребуется сделать:


• заказать выписку из реестра;


• оценить, насколько критично положение;


• попробовать обратиться в банк-кредитор;


• узнать, какие варианты для исправления ситуации предлагаются;


• стараться вноситься по долгу минимальные платежи.


В банках действую программы реструктуризации долга и кредитные каникулы. Заемщик сможет либо уменьшить финансовую нагрузку по платежам, либо оформить отсрочку по погашению долгов.


Постепенно выравнивая кредитный рейтинг, должник может полагаться на дальнейшее сотрудничество с финансовыми учреждениями крупного уровня. Рассчитавшись с долгами, не стоит набирать новых. Важно правильно оценивать финансовые перспективы и обращаться к кредиторам только при острой необходимости. Любое денежное обязательство – это риск как для клиента, так и для кредитора.